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您还会购买互联网平台上的存款类产品吗?

互联网存款本身是无罪的,随着金融创新和金融业数字化转型的推进,未来大量传统线下业务向线上迁移应该是必然趋势,所以只要产品合规,适合自己的存款产品仍然是可以购买的。

您还会购买互联网平台上的存款类产品吗?

为什么本次会发生互联网存款下架?一时众说纷纭,但比较典型的说法有两种,一是平台代理销售合规问题,二是部分中小银行涉嫌异地揽存,归根结底是可能涉及竞争秩序问题。

实际上,这两个问题都是发展过程中的新问题,其中关于第三方平台代理合规问题,因为我国互联网和金融创新在不断推进,而相关监管面对新生事物又始终存在探索和总结评估过程,所以难免出现滞后现象,至于是否合规?我们说了不算,只有待监管来定义。

但是,涉嫌异地揽存的说法就值得商榷了。首先在过去的有关“不能跨区经营”规定中,一般强调的是不能异地放贷,对于是否异地揽存至少是模糊的;其次,存款属于公民私有财产,存在哪里,以什么方式存?好像没有任何强制性规定吧;第三,即使没有互联网存款,也未必能阻止居民异地存款,不是还有很多电子交易渠道吗?

回到重点,为什么仍然可以买合规的互联网存款?因为本次部分互联网存款的下架,并没有给客户带来太多的影响,受影响只是平台或银行。从公告内容看,重点涉及两个方面,一是存量客户和余额不变,不能有增量和新开户;二是原有计息规则不变。换句话说,即老客户仍然可以正常持有,而且只要持有到期,仍然按照约定利率计息,提前支取按照活期利率计算利息,这有什么影响呢?所以说早买的就早赚了。

要说风险问题,实际与平台关系不大,因为平台只是一个展示窗口,代销渠道,而互联网存款是投资者通过开通发行银行电子账户,充值后再购买,支取也是原路返回,不经过第三方平台,所以资金始终由银行管理,并负责本息兑付以及所有售后服务问题。

未来一段时期,随着网络和金融创新的持续推进,线下业务向线上迁移,必然催生更多的互联网存款,只是它的主角也许不再是第三方平台,而是真正的银行,即直销银行。自2017年诞生我国第一家独立法人直销银行中信百信银行以来,今年又获批两家,包括招商拓扑银行和中邮邮惠万家银行,这些都是我国互联网银行的先驱,以后自然都会开发互联网存款。

由此可见,只要产品依法合规,利率适当,适合你的产品还是可以购买的,不要因噎废食。

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